Comparador de "Depósitos a Prazo"
Trocos por miúdos - blog sobre poupanças e finançassolrac1977 Escreveu:boa noite
como já é uma quantia relativamente elevada é possível conseguir uma taxa superior.
solrac
Com essa quantiar não deve conseguir negociar grande coisa.
Efectivamente alguns bancos negoceiam taxas acima de 25k, mas normalmente são os que têm as taxas base mais baixas (tipo CA)
http://www.deco.proteste.pt/investe/20111018/719-Attach_s4921324.pdf (pág. 12)
As melhores taxas para esse montante são no PrivatBank, especialmente na agência do Porto.
Bem sei que não é um banco "credível" segundo a nossa perspectiva, mas também não creio que seja um banquito frágil: http://trocospormiudos.blogs.sapo.pt/2040.html
Depois disso temos o Invest (com 5,25%) e em terceiro lugar o Barclays (5%).
Uma vez que os fundos de garantia de depósitos de cada país envolvido (Letónia, Portugal e Reino Unido) cobrem até 100.000€, a nível de depósitos vou para aqueles que dão mais rentabilidade.
Obviamente que sigo a regra de não colocar todos os ovos no mesmo cesto, logo não tenho todas as minhas poupanças num único banco.
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Drecksack Escreveu:solrac1977 Escreveu:como já é uma quantia relativamente elevada é possível conseguir uma taxa superior.
40k não é propriamente uma "quantia relativamente elevada" para poder negociar taxas melhores que essas.
Nalguns bancos 20/25k já são o suficiente para passar para o escalão de taxas acima do mínimo.
Mais vale perder um lucro do que ganhar um prejuízo.
É melhor um burro vivo do que um cavalo morto.
Mais vale uma alegria na vida do que um tostão no bolso.
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boa noite
precisava de ajuda dos membros do fórum, pois estou a pensar fazer um deposito a prazo de 40 mil euros a 1 ano.
estou um pouco indeciso entre optar por uma taxa mais baixa num banco "mais credível" ou arriscar e optar por uma taxa mais elevada num banco menos conhecido.
agradecia algumas opiniões sobre o tema.
como o post anterior que acham dos 5% do barclys.
como já é uma quantia relativamente elevada é possível conseguir uma taxa superior.
cumprimentos
solrac
precisava de ajuda dos membros do fórum, pois estou a pensar fazer um deposito a prazo de 40 mil euros a 1 ano.
estou um pouco indeciso entre optar por uma taxa mais baixa num banco "mais credível" ou arriscar e optar por uma taxa mais elevada num banco menos conhecido.
agradecia algumas opiniões sobre o tema.
como o post anterior que acham dos 5% do barclys.
como já é uma quantia relativamente elevada é possível conseguir uma taxa superior.
cumprimentos
solrac
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Banco de Portugal volta a penalizar depósitos
Banco de Portugal volta a penalizar depósitos
30 Março 2012 | 00:01
Paulo Moutinho - paulomoutinho@negocios.pt
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Regulador impõe limites mais baixos nos juros e penaliza mais o capital
O Banco de Portugal vai apertar os limites aos juros dos depósitos a prazo, o que deverá levar os bancos a baixar a remuneração. A partir da próxima semana desce o "prémio" que a banca pode oferecer nestas aplicações sem penalizar o seu capital. A "multa" aplicada às instituições duplica.
Desde Novembro que as taxas dos depósitos têm estado sob escrutínio do Banco de Portugal, que está preocupado com a rentabilidade dos bancos. E já a partir de 2 de Abril as regras vão ser mais apertadas. Até agora, os bancos que pagassem um "prémio" de 300 pontos-base face à taxa de mercado eram castigados no capital. O limite vai agora descer, especialmente nas aplicações de mais curto prazo.
De acordo com a Instrução publicada ontem, nos depósitos com um prazo até 91 dias, ou seja, três meses, os bancos que praticarem um "spread" superior a 225 pontos-base serão penalizados. Nas aplicações entre três e seis meses, o "prémio" máximo será de 250 pontos, subindo para 275 pontos acima da taxa do mercado, nos depósitos com mais de seis e até nove meses.
Os indexantes de mercado até aos nove meses são as Euribor, que estão em mínimos de 2010. Considerando a taxa a três meses, que está nos 0,783%, adicionada do "prémio" máximo, os bancos não devem oferecer juros acima de 3,03%. Uma breve pesquisa mostra que há vários bancos a fazê-lo. O BEST e o BIG, por exemplo, dão uma taxa de 5,5%, a 90 dias.
Quem superar este "limite" será penalizado, sendo que o factor que é aplicado no cálculo da penalização nos rácios de capital dos bancos duplica. Até agora, os bancos eram tinham de abater aos capitais próprios 0,5% do montante captado acima da taxa "máxima". O factor sobe agora para 1%.
Nos depósitos do BEST e do BIG, supondo uma aplicação de 100 mil euros, tendo em conta já o novo "prémio" máximo, mas a penalização anterior (de 0,5%), os bancos teriam de abater 2.248 euros aos rácios. Nas aplicações feitas a partir de 2 de Abril, terão de abater 4.495 euros.
Depósitos mais longos pagam mais
O Banco de Portugal pretende com esta revisão da limitação aos juros dos depósitos penalizar mais as aplicações de muito curto prazo. É nestas que é mais comum surgirem ofertas promocionais com taxas elevadas, que visam a conquista de novos clientes por parte dos bancos.
Baixando os juros nestes, os portugueses poderão ser atraídos para poupanças de mais longo prazo. Nas aplicações a um ano, e por prazos ainda mais alargados (3,4 e 5 anos), o "prémio" máximo mantém-se como até aqui nos 300 pontos-base.
Nos depósitos a 12 meses, a Instrução prevê que a taxa de referência do mercado seja a Euribor a 12 meses ou a curva entre as taxas "swap" e a Euribor a 6 meses, fixada diariamente pela Internacional Swaps Derivatives Association (ISDA). A Euribor está mais elevada, nos 1,42%, pelo que o "limite" será de 4,42%. Numa aplicação a cinco anos, a taxa da ISDA é superior (1,579%), pelo que os bancos podem pagar até 4,579%.
AS NOVAS REGRAS
Depósitos à ordem abrangidos pelas novas regras
Até aqui, só os depósitos a prazo estavam ao abrigo da limitação de juros determinada pelo Banco de Portugal. A partir de 2 de Abril, segundo a Instrução divulgada ontem, passa a abranger "os depósitos e operações equiparadas de captação de fundos de clientes, incluindo certificados de depósito". Além disso, as contas de depósito à ordem também passam a estar abrangidas pelos "limites" do regulador.
Penalização aos bancos estendida aos reforços e renovações
"Os reforços de depósitos já contratados, as renovações ou a manutenção de operações para além do prazo inicialmente contratado, devem ser tratados como se novos depósitos se tratassem", diz o Banco de Portugal. Ou seja, tanto num caso como noutro, o banco pode ser penalizado caso pratique juros com "prémios" superiores à taxa de referência do mercado.
"Prémios" mais baixos para aplicações com prazos mais curtos
De acordo com a Instrução publicada ontem, nos depósitos a prazo com um prazo até 91 dias, ou seja, três meses, os bancos que praticarem um "spread" superior a 225 pontos-base serão penalizados. Nas aplicações entre três e seis meses, o "prémio" máximo será de 250 pontos, subindo para 275 pontos acima da taxa do mercado, nos depósitos com mais de seis e até nove meses. A partir daqui, o "prémio" máximo mantém-se em 300 pontos-base.
Penalizações mais pesadas nos rácios de quem não cumprir limites
Até agora, os bancos eram penalizados em 0,5% do montante captado acima da taxa "máxima", mas a penalização vai subir. De acordo com a Instrução divulgada ontem, o factor passa para 0,01. Ou seja, a penalização será de 1%, sendo que os bancos terão de descontar o valor correspondente aos seus rácios de capital.
30 Março 2012 | 00:01
Paulo Moutinho - paulomoutinho@negocios.pt
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Regulador impõe limites mais baixos nos juros e penaliza mais o capital
O Banco de Portugal vai apertar os limites aos juros dos depósitos a prazo, o que deverá levar os bancos a baixar a remuneração. A partir da próxima semana desce o "prémio" que a banca pode oferecer nestas aplicações sem penalizar o seu capital. A "multa" aplicada às instituições duplica.
Desde Novembro que as taxas dos depósitos têm estado sob escrutínio do Banco de Portugal, que está preocupado com a rentabilidade dos bancos. E já a partir de 2 de Abril as regras vão ser mais apertadas. Até agora, os bancos que pagassem um "prémio" de 300 pontos-base face à taxa de mercado eram castigados no capital. O limite vai agora descer, especialmente nas aplicações de mais curto prazo.
De acordo com a Instrução publicada ontem, nos depósitos com um prazo até 91 dias, ou seja, três meses, os bancos que praticarem um "spread" superior a 225 pontos-base serão penalizados. Nas aplicações entre três e seis meses, o "prémio" máximo será de 250 pontos, subindo para 275 pontos acima da taxa do mercado, nos depósitos com mais de seis e até nove meses.
Os indexantes de mercado até aos nove meses são as Euribor, que estão em mínimos de 2010. Considerando a taxa a três meses, que está nos 0,783%, adicionada do "prémio" máximo, os bancos não devem oferecer juros acima de 3,03%. Uma breve pesquisa mostra que há vários bancos a fazê-lo. O BEST e o BIG, por exemplo, dão uma taxa de 5,5%, a 90 dias.
Quem superar este "limite" será penalizado, sendo que o factor que é aplicado no cálculo da penalização nos rácios de capital dos bancos duplica. Até agora, os bancos eram tinham de abater aos capitais próprios 0,5% do montante captado acima da taxa "máxima". O factor sobe agora para 1%.
Nos depósitos do BEST e do BIG, supondo uma aplicação de 100 mil euros, tendo em conta já o novo "prémio" máximo, mas a penalização anterior (de 0,5%), os bancos teriam de abater 2.248 euros aos rácios. Nas aplicações feitas a partir de 2 de Abril, terão de abater 4.495 euros.
Depósitos mais longos pagam mais
O Banco de Portugal pretende com esta revisão da limitação aos juros dos depósitos penalizar mais as aplicações de muito curto prazo. É nestas que é mais comum surgirem ofertas promocionais com taxas elevadas, que visam a conquista de novos clientes por parte dos bancos.
Baixando os juros nestes, os portugueses poderão ser atraídos para poupanças de mais longo prazo. Nas aplicações a um ano, e por prazos ainda mais alargados (3,4 e 5 anos), o "prémio" máximo mantém-se como até aqui nos 300 pontos-base.
Nos depósitos a 12 meses, a Instrução prevê que a taxa de referência do mercado seja a Euribor a 12 meses ou a curva entre as taxas "swap" e a Euribor a 6 meses, fixada diariamente pela Internacional Swaps Derivatives Association (ISDA). A Euribor está mais elevada, nos 1,42%, pelo que o "limite" será de 4,42%. Numa aplicação a cinco anos, a taxa da ISDA é superior (1,579%), pelo que os bancos podem pagar até 4,579%.
AS NOVAS REGRAS
Depósitos à ordem abrangidos pelas novas regras
Até aqui, só os depósitos a prazo estavam ao abrigo da limitação de juros determinada pelo Banco de Portugal. A partir de 2 de Abril, segundo a Instrução divulgada ontem, passa a abranger "os depósitos e operações equiparadas de captação de fundos de clientes, incluindo certificados de depósito". Além disso, as contas de depósito à ordem também passam a estar abrangidas pelos "limites" do regulador.
Penalização aos bancos estendida aos reforços e renovações
"Os reforços de depósitos já contratados, as renovações ou a manutenção de operações para além do prazo inicialmente contratado, devem ser tratados como se novos depósitos se tratassem", diz o Banco de Portugal. Ou seja, tanto num caso como noutro, o banco pode ser penalizado caso pratique juros com "prémios" superiores à taxa de referência do mercado.
"Prémios" mais baixos para aplicações com prazos mais curtos
De acordo com a Instrução publicada ontem, nos depósitos a prazo com um prazo até 91 dias, ou seja, três meses, os bancos que praticarem um "spread" superior a 225 pontos-base serão penalizados. Nas aplicações entre três e seis meses, o "prémio" máximo será de 250 pontos, subindo para 275 pontos acima da taxa do mercado, nos depósitos com mais de seis e até nove meses. A partir daqui, o "prémio" máximo mantém-se em 300 pontos-base.
Penalizações mais pesadas nos rácios de quem não cumprir limites
Até agora, os bancos eram penalizados em 0,5% do montante captado acima da taxa "máxima", mas a penalização vai subir. De acordo com a Instrução divulgada ontem, o factor passa para 0,01. Ou seja, a penalização será de 1%, sendo que os bancos terão de descontar o valor correspondente aos seus rácios de capital.
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Falou-se desse produto aqui, para o caso de queres dar uma vista de olhos:
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No man is rich enough to buy back his past - Oscar Wilde
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banco best
EUROVIDA Renda Mais 2015
Prazo: 3 anos (25% do capital é devolvido ao final de 1 ano)
Capital: 100% garantido (na maturidade)
O Eurovida Renda Mais 2015 “Não Normalizado” é um seguro ligado a fundos de investimento (Unit Linked) .
Rendibilidade: Para os clientes que mantenham o seu contrato até à maturidade, 3 anos após a data de subscrição, garante a uma rentabilidade (TIR - Taxa Interna de Rentabilidade), bruta para efeitos de IRS e líquida de comissões de 6,7%/ano. Mantendo-se o actual regime fiscal, corresponde a uma rentabilidade de 5%/ano líquidos de IRS e comissões.
enviaram-me isto por mail.
parece-me bem.
quem estiver interessado é fazer até dia 30.
Prazo: 3 anos (25% do capital é devolvido ao final de 1 ano)
Capital: 100% garantido (na maturidade)
O Eurovida Renda Mais 2015 “Não Normalizado” é um seguro ligado a fundos de investimento (Unit Linked) .
Rendibilidade: Para os clientes que mantenham o seu contrato até à maturidade, 3 anos após a data de subscrição, garante a uma rentabilidade (TIR - Taxa Interna de Rentabilidade), bruta para efeitos de IRS e líquida de comissões de 6,7%/ano. Mantendo-se o actual regime fiscal, corresponde a uma rentabilidade de 5%/ano líquidos de IRS e comissões.
enviaram-me isto por mail.
parece-me bem.
quem estiver interessado é fazer até dia 30.
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SMALL1969 Escreveu:ruicarlov Escreveu:O melhor depósito a prazo com 100k é o certificado de depósito do Finantia, 6.5% a 3 anos.
O banco pode não ser grande nem o que mais confiança inspira, mas desde que não se vá além dos 100k, o FGD cobre a rectaguarda.
Fia-te na virgem e não corras
Gostei bastante da sinceridade e partilho totalmente do pensamento.
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ruicarlov Escreveu:O melhor depósito a prazo com 100k é o certificado de depósito do Finantia, 6.5% a 3 anos.
O banco pode não ser grande nem o que mais confiança inspira, mas desde que não se vá além dos 100k, o FGD cobre a rectaguarda.
Fia-te na virgem e não corras
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4.5% a 1 ano para 37k na C.G.D. 
em fevereiro do ano passado ,para 70k o maximo que lá consegui com taxa negociada foi 3.2% a 6 meses...
em setembro passado e para um valor superior fui tentar novamente nem se deram ao trabalho de apresentar taxas negociadas
reparo que a C.G.D. tem por base depositante pessoas de uma faixa étária avançada que tendo património dão muito valor á segurança de ser um banco do estado, mas no entanto a maioria delas com poucos conhecimentos financeiros onde a instituição vai buscar uma base sólida de financiamento e tambem uma margem financeira grande...dito isto, acrescento que se precisarem têm sempre o estado para se financiarem , são funcionários publicos e não estão para se chatearem... peço desde já desculpas pela franquesa de pensamento, correndo o risco de alguma injustiça nas afirmações , mas é o que penso.
em fevereiro do ano passado ,para 70k o maximo que lá consegui com taxa negociada foi 3.2% a 6 meses...
em setembro passado e para um valor superior fui tentar novamente nem se deram ao trabalho de apresentar taxas negociadas
reparo que a C.G.D. tem por base depositante pessoas de uma faixa étária avançada que tendo património dão muito valor á segurança de ser um banco do estado, mas no entanto a maioria delas com poucos conhecimentos financeiros onde a instituição vai buscar uma base sólida de financiamento e tambem uma margem financeira grande...dito isto, acrescento que se precisarem têm sempre o estado para se financiarem , são funcionários publicos e não estão para se chatearem... peço desde já desculpas pela franquesa de pensamento, correndo o risco de alguma injustiça nas afirmações , mas é o que penso.
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fitas Escreveu:Boas.
Para aplicar 100 k, onde obter, em deposito a prazo, o melhor randimento?
Agradeço informações.
BN
Fitas
O melhor depósito a prazo com 100k é o certificado de depósito do Finantia, 6.5% a 3 anos.
O banco pode não ser grande nem o que mais confiança inspira, mas desde que não se vá além dos 100k, o FGD cobre a rectaguarda.
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TheTraveler Escreveu:Na CGD conseguem-se 4.5% a um ano
Com quanto €€€??Artigos e estudos: Página repositório dos meus estudos e análises que vou fazendo. Regularmente actualizada. É costume pelo menos mais um estudo por semana. Inclui a análise e acompanhamento das carteiras 4 e 8Fundos.
Portfolio Analyser: Ferramenta para backtests de Fundos e ETFs Europeus
"We don’t need a crystal ball to be successful investors. However, investing as if you have one is almost guaranteed to lead to sub-par results." The Irrelevant Investor
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fitas Escreveu:SMALL1969 Escreveu:No Montepio Geral acabei de fazer acima de 5%, para 12 meses, mobilizável com perda de juros. Acho razoável dado o risco/reward
Desculpa, não agradeci a tua colaboração... mas são as taxas que eu lá também consigo.
Grato.
Fitas
Acho razoável para a relativa segurança do Banco, mesmo apesar de ter comprado a tanga do Finibanco.
Claro que podem arranjar taxas mais altas (talvez até mais 1%) em outros Bancos, mas depois não se queixem.
Também tenho depósitos a 4,15% na CGD. Também acho adequado porque tenho ainda menos risco.
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Reislb Escreveu:SMALL1969 Escreveu:No Montepio Geral acabei de fazer acima de 5%, para 12 meses, mobilizável com perda de juros. Acho razoável dado o risco/reward
Fitas podes dizer o montante e o valor certo da TANB?
Cumprimentos.
O valor já está referido.
Astaxas: 5% seis meses e 5,25 um ano.
Fitas
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SMALL1969 Escreveu:No Montepio Geral acabei de fazer acima de 5%, para 12 meses, mobilizável com perda de juros. Acho razoável dado o risco/reward
Fitas podes dizer o montante e o valor certo da TANB?
Cumprimentos.
"Queres remar contra a maré????
Compra um barco a motor."
Compra um barco a motor."
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SMALL1969 Escreveu:No Montepio Geral acabei de fazer acima de 5%, para 12 meses, mobilizável com perda de juros. Acho razoável dado o risco/reward
Desculpa, não agradeci a tua colaboração... mas são as taxas que eu lá também consigo.
Grato.
Fitas
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