Vem aí o E-Lar. 10 respostas sobre os apoios para eletrodomésticos

[bullsista]

Na 1ª página do fórum estão 4 tópicos sobre as FM.

Bem sei que há muito para dizer sobre este tema. Mas qual a vantagem? O fórum é aquilo que fazemos dele e parece-me que uma das vantagens do fórum é perdida assim.

Mas é só a minha opinião

[Pata-Hari]

Bulssista... por outro lado, por vezes os títulos já não têm qualquer correspondência com o conteúdo e acabamos com páginas e páginas de temas semi-laterais sem interesse (no bcp discute-se desde a vida pessoal do PTP aos privilégios de JJG e, por acaso, de vez em quanto, a cotação do BCP!). Tem lá paciência e atura o pessoal com o chapéu na cabeça .

[bullsista]

Leiam bem... fui buscar um tópico já existente sem abrir mais um tópico com o mesmo tema.

Sendo isto um fórum, tem a vantagem de ficar sob um tópico único e portanto mais fácil de encontrar notícias sobre um mesmo tema. Senão qual a vantagem de ser fórum? Espero que tenha enfiado a carapuça quem de direito... aqui fica a notícia que essa é que interessa.

Regulators close down Nevada's Silver State Bank

By MarketWatch
Last update: 4:19 a.m. EDT Sept. 7, 2008
SAN FRANCISCO (MarketWatch) -- State and federal regulators shut down Nevada's Silver State Bank late Friday. It was the 11th bank to fail in the U.S. so far this year.
The bank, which was overexposed to risky real-estate loans, had almost $2 billion in assets and 17 branches in Nevada and Arizona.
Until six weeks ago, Andrew McCain, the son of Republican presidential nominee Sen. John McCain of Arizona, was a member of Silver State's board and also its three-member audit committee. Andrew McCain left the Henderson, Nev., bank July 26 after five months on the board, citing "personal reasons." He is Sen. McCain's adopted son from his first marriage.
There is no evidence that Andrew McCain, 46, committed any wrongdoing, nor is there any indication that Sen. McCain had any knowledge of or involvement in Silver State's problems.
The Wall Street Journal reported in its online edition that McCain spokesman Taylor Griffin said Andrew McCain joined the bank's board in April but stepped down from the board and audit committee when he realized that the obligation would require more time and attention than he was able to give.
According to the Federal Deposit Insurance Corp., Nevada State Bank, based in Las Vegas, will assume all the insured deposits of Silver State Bank. Nevada State Bank agreed to purchase the insured deposits for a premium of 1.3%. At the end of June, Silver State Bank assets of $2 billion and total deposits of $1.7 billion.
Nevada State Bank is a subsidiary of Zions Bancorp., the Salt Lake City banking- and financial-services provider.
At the time of closing, about $20 million in uninsured deposits were held in about 500 accounts that potentially exceeded the insurance limits. This estimate is likely to change once the FDIC obtains additional information from these customers.
Silver State Bank also had some $700 million in brokered deposits that are not part of Friday's regulatory action. The FDIC will pay the brokers directly for the amount of their insured funds.
Silver State's closure will cost the FDIC's deposit insurance fund an estimated $450 million to $550 million.
According to the Journal article, Silver State was founded in 1996 to specialize in construction and land-development loans in Nevada and Arizona. The company raised about $30 million in an initial public stock offering in July 2007.
But in one year, the business fell into disarray under the pressure of the subprime credit and real estate crises. By June 30, borrowers had fallen behind on about $252 million worth of loans, compared to about $11.5 million six months earlier, according to the FDIC.

in http://www.marketwatch.com/news/story/r ... B64EAFE%7D

[salvadorveiga]

Ja agora deixo aqui uma noticia, em que o numero de bancos em perigo da lista da FDIC, aumentaram 30%.

No surprise, then, that we’ve gotten the following report from the Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC):

The FDIC announced yesterday that its list of banks in danger grew 30% in the second quarter, to 117 institutions -- double the number of banks in trouble last year. The FDIC report was ripe with juicy retails. Here are the highlights:

*
Total assets of banks on the problem list now exceed $78 billion, compared with $26 billion in Q1
*
Net industry assets shrank for first time since 2002
*
Loan loss provisions of all FDIC-insured banks quadrupled over the last year, to $50 billion
*
Second-quarter net charge-offs $26.4 billion, versus Q1 $19.6 billion
*
Second-quarter U.S. bank net operating income $5 billion versus year-earlier $36.8 billion.

“More banks will come on the list as credit problems worsen, and assets of problem institutions will continue to rise," said FDIC head honcho Sheila Bair. The FDIC mentioned that, historically, 13% of those on the list end up failing. Should that be true, about 15 more banks will bite the dust, atop the nine already resting in peace. Remember IndyMac -- the biggest bust this year -- wasn’t even on the list.

Of course, Sheila and her lieutenants don’t publish the names of the banks on the “problem list.” If they did, consumers might -- gasp! -- put their money in a safer place.

[Resina]

Boas.
Sempre que um banco abre uma conta a um novo cliente, tem de colocar mais 25 mil euros para asegurar esse fundo, correcto?
Abraço

[Pata-Hari]

Aliás, por existir esse risco nas acções é que o prémio de risco é exigido para as deter, certo? É também por isso que genéricamente se diz que obrigações são menos arriscadas do que as acções (é uma situação em que o banco ou qualquer empresa ou governo contrai um crédito face a quem compra as obrigações versus uma situação em que te colocas como dono de uma empresa (detendo acções) e assumes o risco desse mesmo negócio.

Naturalmente os credores directos têm maiores direitos do que os credores por opção (detentores de obrigações).

[salvadorveiga]

Salvador: os accionistas são sempre os últimos a recuperar algum dinheiro. Os detentores de obrigações são os ante-penultimos....

Quanto às acções, sim, são mesmo tuas e tens direito a ir lá buscar as ditas. O banco é apenas depositário de um activo que te pertence e por isso mesmo pagas a comissão de deposito.

O tomae tem genericamente razão no que concerne às aplicações do próprio banco mas têm que ser analisadas uma a uma (ou seja, basta uma pequena variação na forma como uma obrigação é emitida - e os estruturados são obrigações - para poderem ser do cliente ou do banco, ficando o cliente com um crédito sobre o banco).

Eu saboia que era uma coisa assim, a ordme e' que nao...

Mas de uma certeza eu tenho, nao e' por ir a falencia que deixamos de ter a divida...

[jony_cash]

Salvador: os accionistas são sempre os últimos a recuperar algum dinheiro. Os detentores de obrigações são os ante-penultimos....

Quanto às acções, sim, são mesmo tuas e tens direito a ir lá buscar as ditas. O banco é apenas depositário de um activo que te pertence e por isso mesmo pagas a comissão de deposito.

O tomae tem genericamente razão no que concerne às aplicações do próprio banco mas têm que ser analisadas uma a uma (ou seja, basta uma pequena variação na forma como uma obrigação é emitida - e os estruturados são obrigações - para poderem ser do cliente ou do banco, ficando o cliente com um crédito sobre o banco).

Obrigado Pata pela tua resposta

Abraço

[Pata-Hari]

Salvador: os accionistas são sempre os últimos a recuperar algum dinheiro. Os detentores de obrigações são os ante-penultimos....

Quanto às acções, sim, são mesmo tuas e tens direito a ir lá buscar as ditas. O banco é apenas depositário de um activo que te pertence e por isso mesmo pagas a comissão de deposito.

O tomae tem genericamente razão no que concerne às aplicações do próprio banco mas têm que ser analisadas uma a uma (ou seja, basta uma pequena variação na forma como uma obrigação é emitida - e os estruturados são obrigações - para poderem ser do cliente ou do banco, ficando o cliente com um crédito sobre o banco).

[jony_cash]

Uma coisa é perder o dinheiro que tens nos depositos mas e as acções que tens em carteira nesse banco também podem se perder em caso de falência do banco?

Mas isso não é um bem imobiliario que é nosso será que o banco o pode liquidar para se financiar isso não é crime?

BN

Não. Somente perdes os produtos que estejam directamente associados ao Banco.

Olá tomae,

Tens a certeza?

Obrigado

Abraço

[tomae]

Uma coisa é perder o dinheiro que tens nos depositos mas e as acções que tens em carteira nesse banco também podem se perder em caso de falência do banco?

Mas isso não é um bem imobiliario que é nosso será que o banco o pode liquidar para se financiar isso não é crime?

BN

Não. Somente perdes os produtos que estejam directamente associados ao Banco.

[jony_cash]

Uma coisa é perder o dinheiro que tens nos depositos mas e as acções que tens em carteira nesse banco também podem se perder em caso de falência do banco?

Mas isso não é um bem imobiliario que é nosso será que o banco o pode liquidar para se financiar isso não é crime?

BN

[salvadorveiga]

É espalhar por vários bancos


Cumprimentos.

O que significa que com 500.000 Euros ias abrir 20 contas em 20 Bancos distintos...

E quem tenha 2 milhões, vai então abrir contas em 80 Bancos distintos...

Ou então guarda as notas debaixo do colchão, ou compra barras de ouro e de prata como se fala noutro topico...

O dinheiro em algum sitio tem de estar...


Cumprimentos.

Entao quem tem esse dinheiro nao o deixa ca'... poe o dinheirinho la' fora...

Eu punha logo nos States ou outro pais que cobrisse.. nos EUA a FDIC garante ate 100 000 dollars que estejam em CASH. Depois geralmente os bancos ainda sao segurados por uma cobertura adicional que cobre ate' 2 milhoes nos casos que vi...

Portanto o average Joe nos EUA esta segurado por 2 milhoes em CASH e duvido as pessoas que tenham 2 mihloes mesmo em CASH.

Relativamente a quem ta investido a acçoes nao sei como e' alguem que tire a duvida...mas sendo as acçoes nossas, estas sao apenas transferidas para outra instituiçao correcto ? Se um banco for a falencia o que acontece aos nossos activos bolsisticos?

[salvadorveiga]

Isso é fácil de responder...

Essa dívida é um activo do banco, que será vendida a outra instituição aquando da venda dos activos.

Ou seja, a dívida existirá sempre...

Um abr
Nuno

Não percebendo nada disto, se o Banco for vendido e alguem ficar com o direito dessas dividas, depois também não tem de assegurar os depositos que lá existiam?

Ou seja se o Banco for comprado, os depositos ficam a salvo?

Ou o comprador do Banco pode negociar isso?


Cumprimentos.

Depende... na liquidação, tens que ver nos estatutos da empresa ou do banco a quem sao garantidos o montante proveniente dos activos...se primeiro sao os accionistas, se depois os bond holders...e por ai fora... no entanto uma divida nao desaparece... outro banco ou instituiçao compra a divida.

[Adrox]

Isso é fácil de responder...

Essa dívida é um activo do banco, que será vendida a outra instituição aquando da venda dos activos.

Ou seja, a dívida existirá sempre...

Um abr
Nuno

Não percebendo nada disto, se o Banco for vendido e alguem ficar com o direito dessas dividas, depois também não tem de assegurar os depositos que lá existiam?

Ou seja se o Banco for comprado, os depositos ficam a salvo?

Ou o comprador do Banco pode negociar isso?


Cumprimentos.

[Rabbi]

Isso é fácil de responder...

Essa dívida é um activo do banco, que será vendida a outra instituição aquando da venda dos activos.

Ou seja, a dívida existirá sempre...

Um abr
Nuno

estás a presumir que o banco será vendido (activos e passivos). Já em caso de liquidação judicial a coisa não é bem assim...

Olá Amigos,

Pois com certeza que um alivio é
para as familias.
No caso em que os
Activos não sejam comprados
por outro Banco!

Em Israel conheço individuos que
A melhor coisa que fizeram foi,
endividarem-se em épocas de taxas de juro
altas,
num banco que se previa que em breve
falisse.

[Martins_Braz]

Isso é fácil de responder...

Essa dívida é um activo do banco, que será vendida a outra instituição aquando da venda dos activos.

Ou seja, a dívida existirá sempre...

Um abr
Nuno

estás a presumir que o banco será vendido (activos e passivos). Já em caso de liquidação judicial a coisa não é bem assim...

[nunofaustino]

Isso é fácil de responder...

Essa dívida é um activo do banco, que será vendida a outra instituição aquando da venda dos activos.

Ou seja, a dívida existirá sempre...

Um abr
Nuno

[Adrox]

Se um banco falir, e eu tiver lá um crédito à habitação, isso quer dizer que fico sem divida para pagar

Esta pergunta por acaso é muito interessante, alguem poderá responder?


Cumprimentos.

[nunofaustino]

Para mais informação, ler este site...

http://www.fgd.bportugal.pt/

Para quer ter mais de 25000€ num banco (ou não tem outra alternativa), pode optar por ter mais do que um titular na conta, por os 25000€ são por titular/entidade bancária.

Um abr
Nuno

[Onelife]

Se um banco falir, e eu tiver lá um crédito à habitação, isso quer dizer que fico sem divida para pagar

[Adrox]

É espalhar por vários bancos


Cumprimentos.

O que significa que com 500.000 Euros ias abrir 20 contas em 20 Bancos distintos...

E quem tenha 2 milhões, vai então abrir contas em 80 Bancos distintos...

Ou então guarda as notas debaixo do colchão, ou compra barras de ouro e de prata como se fala noutro topico...

O dinheiro em algum sitio tem de estar...


Cumprimentos.

[tomae]

É espalhar por vários bancos


Cumprimentos.

O que significa que com 500.000 Euros ias abrir 20 contas em 20 Bancos distintos...

E quem tenha 2 milhões, vai então abrir contas em 80 Bancos distintos...

[Pata-Hari]

Existe o fundo de garantia do banco de portugal que cobre até 25 000 euros por titular. O que não é grande consolo se tiveres lá metido vários milhões.

[Adrox]

É espalhar por vários bancos


Cumprimentos.