APB: Venda do Novo Banco "valoriza o sistema financeiro"

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[RiscoCalculado]

Algo deste género:

A TANB é a taxa que resolve a seguinte equação

1 =
0,25*(1+3/12*0,08)/(1+TANB)^(3/12)
+0,25*(1+6/12*0,06)/(1+TANB)^(6/12)
+0,25*(1+9/12*0,05)/(1+TANB)^(9/12)
+0,25*(1+0,04)/(1+TANB)



Utiliza por exemplo o Goal Seek ou o Solver de uma folha de cálculo



Claro que neste caso na prática é um valor que acaba por não ter grande significado,
pois relativamente às tranches e juros que vão vencendo não os consegues reaplicar
a uma taxa de 5.1%

Para obteres um valor com um pouco mais de significado (do teu ponto de vista) terias que fazer estimativas das taxas a que vais conseguir reaplicar as tranches e juros que vão vencendo ao longo do ano.

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[mandachuva]

Ja percebi que não, pois não estou a contar que o prazo de vida do capital na aplicação varia ao longo do ano e não é 1 ano completo para o capital todo... Mas como é que chegam ao valor de 5,1%!!!

[mandachuva]

Depósito Valor Extra é uma aplicação a prazo com taxas acima de mercado, cujo capital inicial é repartido por 4 tranches de montante igual, mas com prazos e taxas de juros distintas, exclusivo para novos Clientes(*).

Montante mínimo de constituição/manutenção: € 2.500;
Montante máximo: € 100.000;
Prazo máximo da aplicação: 12 (doze) meses;
Remuneração:
25% do capital inicial a 3 meses com uma remuneração de 8% (TANB);
25% do capital inicial a 6 meses com uma remuneração de 6% (TANB);
25% do capital inicial a 9 meses com uma remuneração de 5% (TANB);
25% do capital inicial a 12 meses com uma remuneração de 4% (TANB).
TANB média: 5,1%;
Pagamento de juros: creditados na DO associada no vencimento de cada tranche;
Renovação: não permite renovações automáticas;
Reforços: não permite reforços;
Levantamentos antecipados: Permite liquidações antecipadas, parciais e totais, em qualquer momento, com penalização total sobre os juros vencidos e não pagos;
Fiscalidade: Os juros do depósito a prazo estão sujeitos a uma retenção na fonte de 20%.

Pedia que alguém me ajudasse a calcular a TANB desta aplicação a prazo. Pelo que é indicado pelo Banco a TANB é de 5,1%.
Pela minhas contas é de 3,18% desta forma
25%capital * (3/12) * 0.08 = Juro 1 Trim
25%capital * (6/12) * 0.06 = Juro 2 Trim
25%capital * (9/12) * 0.05 = Juro 3 Trim
25%capital * (12/12) * 0.04 = Juro 4 Trim

(Juro1+Juro2+Juro3+Juro4)/100%capital = 3,1875.

Estarão certas as minhas contas?