CESE sobre as renováveis declarada inconstitucional

[Goya777]

Deves ter tido uma baixa no capital mas um aumento da taxa de juro.

Procura na net pelo ficheiro excel loan amortization.

É facil de usar

Como a amortizaçao de capital nao é linear, pagas mais ao final do emprestimo, quando a taxa de juro aumenta a prestaçao aumenta X mas o juro aumenta X+Y. Por essas e por outras despachei o Credito habitaçao o mais rapido que pude.

[traderh]

Deves ter tido uma baixa no capital mas um aumento da taxa de juro.

Procura na net pelo ficheiro excel loan amortization.

É facil de usar

[Ramsousa]

Boa tarde a todos,

Desculpem o off-topic.
Tenho um crédito habitação com Euribor 12 meses. É um valor "relativamente baixo". 35000€. Actualmente devo 31000€ +/-

Antes a última atualização da prestação, abatia 40€ +/- do capital e 60€ +/- de juros (algo assim do gênero).
Depois da actualização da prestação (foi em Junho ou Julho), passei abater 20€ +/- de capital e 120€ +/- de juros.

A minha dúvida é, porque estou abater menos capital depois da actualização da prestação? Não deveria abater o mesmo valor?

Fui ao balcão e mandaram-me ligar para a Superlinha (Santander). Na Superlinha dizem-me que tem de ser o balcão a responder a esta questão.

Cumprimentos
Ricardo Sousa

[ZéManuel]

Luiji1790,

As imobiliárias com que vais falando ainda mantêm a opinião que haverá descidas no preço da habitação?
Prevêm a queda para quando?
Obg

[zeNando]

20 era bom demais tive de recuar 30 anos dd taxas euribor a 6 meses para tentar equilibrar com uma taxa fixa.


2021: -0,515%
2020: -0,413%
2019: -0,305%
2018: -0,279%
2017: -0,272%
2016: -0,188%
2015: -0,085%
2014: 0,081%
2013: 0,169%
2012: 0,707%
2011: 1,529%
2010: 1,304%
2009: 1,253%
2008: 4,498%
2007: 4,670%
2006: 3,930%
2005: 2,402%
2004: 2,255%
2003: 3,079%
2002: 4,050%
2001: 4,724%
2000: 4,834%
1999: 3,329%
1998: 3,590%
1997: 4,416%
1996: 4,689%
1995: 6,078%
1994: 5,748%
1993: 6,968%
1992: 8,352%

Penso que em geral variavel tem rendido. Mas com as taxas em negativo, eu teria feito um taxa fixa a pagar menos de 2% para nao me chatear mais. Isto caso pensasse ficar a pagar a casa durante os 25/30/35 anos do emprestimo. COmo disse antes, nao era o meu plano pessoal. Logo variavel.

Com um Spread de 0,8% se acrescentarmos a Euribor média dos ultimos 30 anos, penso que quem conseguiu fazer uma Taxa fixa abaixo dos 1.7/1.8% fez um bom negócio caso pretenda habitação para a vida.

Isto porque na minha opinião o Risco da Euribor se manter negativa durante tanto tempo, é baixo.

Mas penso que isto também vai da tolerância ao risco de cada um. O pior é que quem menos podia levar com estes aumentos é quem muitas vezes tem menos literacia financeira e se deixou ir na conversa dos bancos e da DECO

[RFPB]

https://www.e-konomista.pt/construir-uma-casa/

[RFPB]

https://decisoesesolucoes.com/blog/construir-casa

[Goya777]

Na verdade as taxas negativas mantiveram se até 2022. A previsão nem foi assim tão má...

[MPCapital]

Uma pergunta ingénua. Aqueles que pediram crédito habitação antes da subida de juros, porque não pediram o empréstimo a taxa fixa ?
Nunca entendi qual o interesse em adquirir empréstimo a tava variável, quando as taxas estiveram a mínimos históricos.
Penso que tem que ser ingenuidade minha e não percebo nada disto. Também nunca aprofundei este assunto, apenas vejo as noticias.

Porque não quiseram, não souberam ou erraram nos cálculos/aposta, embora neste último caso é preciso deixar correr o tempo para fazer as contas.

Pessoalmente mudei 80% do total dos meus créditos (em valor) habitação para taxa fixa com a euribor em "perpetuidade" a 0,20% no verão de 2019. O banco aplicava ou taxa variável euribor ou taxa fixa, sendo que na fixa o pricing era igual, 1 para 1, ao swap do dia da operação aplicável ao prazo pretendido, no meu caso escolhi o swap a 30 anos, que era o mais longo do banco. Ainda deixei aproximadamente 1 ano, o último, em taxa variável pq não havia forma de fazer a cobertura, tinha aprox. 31 anos ainda a correr de duração média nos empréstimos. Tinha, em todos, contratado taxa variável e aproveitei o mercado para migrar para taxa fixa.

Risk reward aqui é óbvio, 0,2 na euribor pode ser pior que zero ou que negativo -0,2, mas ao ter em variável estaria a querer jogar a capturar 30 ou 40 bps para baixo em troca de arriscar 400 bps para cima, ou o que for. Quem é que acha que este é um trade bem montado? Eu não, mas a maioria dos portugueses pensa assim e assim fez.

Já agora, quando mudei para fixa, mostrei à minha mulher artigos da deco e no jornal económico dessa mesma altura a explicarem porque é que compensava a taxa variável face à fixa, era mais barata diziam, e, no futuro, podiam sempre mudar para taxa fixa se as taxas subissem... A análise da deco então é de se meter na caverna, esta citação é de 2019: "Na Deco Proteste alerta que a taxa fixa não compensa nos prazos mais curtos, pois existem previsões a apontar que a taxa Euribor vai manter-se negativa até 2022/2023. “Nos prazos mais curtos, até 10 anos, é difícil que venha a compensar, dado que a conjuntura não permite antever subidas significativas da Euribor”, diz Nuno Rico da Deco ao JN" (https://jornaleconomico.pt/noticias/cre ... nos-512608)

Compensar 20 ou 30 Bps numa raspadinha de taxas de juro, agora levam com 400 Bps em nome da defesa do consumidor.

[Goya777]

20 era bom demais tive de recuar 30 anos dd taxas euribor a 6 meses para tentar equilibrar com uma taxa fixa.


2021: -0,515%
2020: -0,413%
2019: -0,305%
2018: -0,279%
2017: -0,272%
2016: -0,188%
2015: -0,085%
2014: 0,081%
2013: 0,169%
2012: 0,707%
2011: 1,529%
2010: 1,304%
2009: 1,253%
2008: 4,498%
2007: 4,670%
2006: 3,930%
2005: 2,402%
2004: 2,255%
2003: 3,079%
2002: 4,050%
2001: 4,724%
2000: 4,834%
1999: 3,329%
1998: 3,590%
1997: 4,416%
1996: 4,689%
1995: 6,078%
1994: 5,748%
1993: 6,968%
1992: 8,352%

Penso que em geral variavel tem rendido. Mas com as taxas em negativo, eu teria feito um taxa fixa a pagar menos de 2% para nao me chatear mais. Isto caso pensasse ficar a pagar a casa durante os 25/30/35 anos do emprestimo. COmo disse antes, nao era o meu plano pessoal. Logo variavel.

[Luiji1790]

Mas se consegues gerar dinheiro com tanta facilidade, o ideal é alugares uma casinha, por 3 ou 4 anos. Gerares o dinheiro necessario para comprares a casa, e ainda ficares com dinheiro para continuares a gerar mais.

Casa alugada já tenho, na verdade não tenho imensa pressa pois estou a pagar preços de 2017... mas claro que preferia estar a pagar um empréstimo e contribuir com esse dinheiro para algo meu.

[Luiji1790]

Dificilmente um banco vai-te emprestar cento e tal mil euros para comprares um terreno e ires construindo devagar.

O dinheiro para o terreno já tenho, queria o emprestimo para o resto, neste caso teria que tentar "hipotecar" o terreno, dar uma boa entrada e pedir o resto do dinheiro para construir e ficar com suficiente para investir e viver de lado.

[traderh]

20 era bom demais tive de recuar 30 anos dd taxas euribor a 6 meses para tentar equilibrar com uma taxa fixa.


2021: -0,515%
2020: -0,413%
2019: -0,305%
2018: -0,279%
2017: -0,272%
2016: -0,188%
2015: -0,085%
2014: 0,081%
2013: 0,169%
2012: 0,707%
2011: 1,529%
2010: 1,304%
2009: 1,253%
2008: 4,498%
2007: 4,670%
2006: 3,930%
2005: 2,402%
2004: 2,255%
2003: 3,079%
2002: 4,050%
2001: 4,724%
2000: 4,834%
1999: 3,329%
1998: 3,590%
1997: 4,416%
1996: 4,689%
1995: 6,078%
1994: 5,748%
1993: 6,968%
1992: 8,352%

[traderh]

Façam as contas às taxas fixas e variavel dos ultimos 20 anos e vejam se nao é muito mas muito mais vantajoso optar pela variável.

[Goya777]

Porque eles sabiam como eu sabia, que as taxas não iam ficar em mínimos históricos e portanto acenavam com a taxa variável para os incautos. E uma taxa fixa na altura de 5% também era uma roubalheira

Para os incautos? Eu escolhi voluntariamente taxa variavel em 2017 porque nao era expectavel subida a curto prazo. Mas eu talvez seja um pouco excepçao a regra porque em 5 anos repaguei todo o emprestimo antecipdamente.

Nao era taxa fixa a 5%. Era taxa fixa a 5 anos. Ja nao sei quanto ofereciam. Provavelmente à volta 1.5%-1.75%. Mas com taxa variavel nesses 5 anos nunca paguei mais de 0.7% ao ano.

Os bancos oferecem as diferentes opçoes, depois cada um escolhe. As pessoas que se informem e simulem diferentes cenários com diferentes numeros. Se as pessoas sao preguiçosas para isso ou ficam excitadas de ver que em tempos de taxas altas podem comprar casas caras...azar

[654235]

Porque eles sabiam como eu sabia, que as taxas não iam ficar em mínimos históricos e portanto acenavam com a taxa variável para os incautos. E uma taxa fixa na altura de 5% também era uma roubalheira

[Goya777]

Uma pergunta ingénua. Aqueles que pediram crédito habitação antes da subida de juros, porque não pediram o empréstimo a taxa fixa ?
Nunca entendi qual o interesse em adquirir empréstimo a tava variável, quando as taxas estiveram a mínimos históricos.
Penso que tem que ser ingenuidade minha e não percebo nada disto. Também nunca aprofundei este assunto, apenas vejo as noticias.

Por visao curto placista, já que a taxa fixa era mais cara nesse momento que a variável.

Dito isto conheço aalgumas pessoas que sim fizeram a taxa fixa.

Eu comprei há 5 anos e nao fiz porque o maximo que me ofereceriam era taxa ifixa a 5 anos e isso sim que nao me pareceu interessante. Em países que oferecem geralmente taxas fixas por todo o periodo do emprestimo, isso sim foi interessante. Conheço quem em Espanha tenha fechado taxa fixa a 30 anos (maximo legal para CH) a menos de 1%...

os bancos, sempre a mesma máfia...está esclarecido

Máfia porquê? Nao foi essa a mensagem que tentei passar. Em rpincipio a taxa variável, no mesmo momento no tempo, é mais barata que uma fixa fecahda no mesmo dia. Obviamente fica-se é sujeito à volatilidade da Euribor

[654235]

Uma pergunta ingénua. Aqueles que pediram crédito habitação antes da subida de juros, porque não pediram o empréstimo a taxa fixa ?
Nunca entendi qual o interesse em adquirir empréstimo a tava variável, quando as taxas estiveram a mínimos históricos.
Penso que tem que ser ingenuidade minha e não percebo nada disto. Também nunca aprofundei este assunto, apenas vejo as noticias.

Por visao curto placista, já que a taxa fixa era mais cara nesse momento que a variável.

Dito isto conheço aalgumas pessoas que sim fizeram a taxa fixa.

Eu comprei há 5 anos e nao fiz porque o maximo que me ofereceriam era taxa ifixa a 5 anos e isso sim que nao me pareceu interessante. Em países que oferecem geralmente taxas fixas por todo o periodo do emprestimo, isso sim foi interessante. Conheço quem em Espanha tenha fechado taxa fixa a 30 anos (maximo legal para CH) a menos de 1%...

os bancos, sempre a mesma máfia...está esclarecido

[Goya777]

Uma pergunta ingénua. Aqueles que pediram crédito habitação antes da subida de juros, porque não pediram o empréstimo a taxa fixa ?
Nunca entendi qual o interesse em adquirir empréstimo a tava variável, quando as taxas estiveram a mínimos históricos.
Penso que tem que ser ingenuidade minha e não percebo nada disto. Também nunca aprofundei este assunto, apenas vejo as noticias.

Por visao curto placista, já que a taxa fixa era mais cara nesse momento que a variável.

Dito isto conheço aalgumas pessoas que sim fizeram a taxa fixa.

Eu comprei há 5 anos e nao fiz porque o maximo que me ofereceriam era taxa ifixa a 5 anos e isso sim que nao me pareceu interessante. Em países que oferecem geralmente taxas fixas por todo o periodo do emprestimo, isso sim foi interessante. Conheço quem em Espanha tenha fechado taxa fixa a 30 anos (maximo legal para CH) a menos de 1%...

[654235]

Uma pergunta ingénua. Aqueles que pediram crédito habitação antes da subida de juros, porque não pediram o empréstimo a taxa fixa ?
Nunca entendi qual o interesse em adquirir empréstimo a tava variável, quando as taxas estiveram a mínimos históricos.
Penso que tem que ser ingenuidade minha e não percebo nada disto. Também nunca aprofundei este assunto, apenas vejo as noticias.

[Goya777]

Dificilmente um banco vai-te emprestar cento e tal mil euros para comprares um terreno e ires construindo devagar.

Para comprar terreno o homem já tem o dinheiro, nao precisa de emprestimo

[traderh]

Mas se consegues gerar dinheiro com tanta facilidade, o ideal é alugares uma casinha, por 3 ou 4 anos. Gerares o dinheiro necessario para comprares a casa, e ainda ficares com dinheiro para continuares a gerar mais.

[traderh]

Dificilmente um banco vai-te emprestar cento e tal mil euros para comprares um terreno e ires construindo devagar.

[rg7803]

12 meses (pode ser depois revalidado)

[Carrancho_]

"Devagar" não podes, ou será uma construção ilegal. Penso que o Alvará para construção são 2 anos, mas não estou totalmente certo do que estou a dizer.