Discussão : Credito à Habitação vs Leasing Imobiliario
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Não há que ter medo de um possivel azar.
É possivel ceder a posição no contrato a um terceiro ao qual em paralelo se pedirá as devidas contrapartidas.
BN
Garfield
É possivel ceder a posição no contrato a um terceiro ao qual em paralelo se pedirá as devidas contrapartidas.
Possibilidade de, com o acordo da locadora, proceder à sublocação do imóvel ou à cessão de posição contratual para um terceiro interessado em locar ou comprar o imóvel;
BN
Garfield
Editado pela última vez por Garfield em 23/11/2010 0:16, num total de 1 vez.
Garfield Escreveu:Obrigado pela participação. Agora já se começa a falar mais a sério sobre o tópico.
Pena que o site indicado não tenha igualmente dados acerca das melhores ofertas do mercado actual ao nivel do leasing imobiliario para uma comparação mais realista entre as 2 soluções.
BN
Garfield
Bom resumo Money GPS.
Eu acho que esta é a mais preocupante porque o prazo do empréstimo é longuíssimo e ninguém está livre de ter um azar. Eu não me sentiria nada confortável:
- Em caso de incumprimento e execução, ao contrário do Crédito à Habitação, os bancos não estão obrigados a devolver ao cliente o remanescente do produto da venda do imóvel, após a dedução dos montantes em dívida e encargos com a execução. Ou seja, perde-se o home equity.
Prós e Contras do leasing imobiliário vs. Crédito Habitação
Vantagens do Leasing Imobiliário vs. Crédito Habitação
- Ausência de imposto de selo sobre abertura de crédito (0,6% do montante do empréstimo) e juros (4% sobre os juros) o que num empréstimo de 100 mil euros representa 600 euros inicialmente e cerca de 7 euros/mês.
- Como a propriedade do imóvel é do Banco, a execução em caso de incumprimento é mais fácil, pelo que é natural que o Banco esteja disposto a conceder condições um pouco mais vantajosas, nomeadamente ao nível da percentagem máxima de financiamento que actualmente no crédito habitação só chega a 100% em casos excepcionais e no leasing imobiliário é mais frequente.
- Possibilidade teórica de inclusão do IMT e despesas de escritura no montante financiar, ou seja, possibilidade de financiamento superior a 100%.
Desvantagens do Leasing Imobiliário vs. Crédito Habitação
- Impossibilidade de solicitar a isenção de IMI durante os primeiros anos no caso de imóveis para habitação própria e permanente.
- Em caso de incumprimento por parte do Cliente a execução do contrato é muito mais fácil e rápida da parte do Banco.
- Em caso de incumprimento e execução, ao contrário do Crédito à Habitação, os bancos não estão obrigados a devolver ao cliente o remanescente do produto da venda do imóvel, após a dedução dos montantes em dívida e encargos com a execução. Ou seja, perde-se o home equity.
Se desejar pode consultar aqui as ofertas actuais no Crédito Habitação
- Ausência de imposto de selo sobre abertura de crédito (0,6% do montante do empréstimo) e juros (4% sobre os juros) o que num empréstimo de 100 mil euros representa 600 euros inicialmente e cerca de 7 euros/mês.
- Como a propriedade do imóvel é do Banco, a execução em caso de incumprimento é mais fácil, pelo que é natural que o Banco esteja disposto a conceder condições um pouco mais vantajosas, nomeadamente ao nível da percentagem máxima de financiamento que actualmente no crédito habitação só chega a 100% em casos excepcionais e no leasing imobiliário é mais frequente.
- Possibilidade teórica de inclusão do IMT e despesas de escritura no montante financiar, ou seja, possibilidade de financiamento superior a 100%.
Desvantagens do Leasing Imobiliário vs. Crédito Habitação
- Impossibilidade de solicitar a isenção de IMI durante os primeiros anos no caso de imóveis para habitação própria e permanente.
- Em caso de incumprimento por parte do Cliente a execução do contrato é muito mais fácil e rápida da parte do Banco.
- Em caso de incumprimento e execução, ao contrário do Crédito à Habitação, os bancos não estão obrigados a devolver ao cliente o remanescente do produto da venda do imóvel, após a dedução dos montantes em dívida e encargos com a execução. Ou seja, perde-se o home equity.
Se desejar pode consultar aqui as ofertas actuais no Crédito Habitação
Lion_Heart Escreveu:E eu ouvi dizer que muita gente anda a comprar casas atraves de offshores. Quais as vantagens?
Entre outras, porque se comprarem em seu nome e não tiverem impostos declarados anteriormente podem ter perguntas difíceis para responder.
Assim compram em nome dum off shore e está resolvido.
Por isso é que defendo que, tanto o IMT, como o IMI deviam ser brutalmente altos para off shores, de forma a não compensar. Pelo menos em relação ao IMI penso que li algo sobre o aumento previsto para o próximo ano se o proprietário for um offshore.
Discussão : Credito à Habitação vs Leasing Imobiliario
Boas,
Recentemente comecei a ouvir de forma recorrente um maior número de referencias ao leasing imobiliario como uma solução de financiamento/investimento mais versatil e vantajosa do que o tradicional credito à habitação.
Aos especialistas do sector financeiro pede-se que ajudem a esclarecer as reais vantagens ou desvantagens deste produto financeiro com o objectivo de esclarecer e alargar os conhecimentos da comunidade do Caldeirao.
BN
Garfield
Recentemente comecei a ouvir de forma recorrente um maior número de referencias ao leasing imobiliario como uma solução de financiamento/investimento mais versatil e vantajosa do que o tradicional credito à habitação.
Aos especialistas do sector financeiro pede-se que ajudem a esclarecer as reais vantagens ou desvantagens deste produto financeiro com o objectivo de esclarecer e alargar os conhecimentos da comunidade do Caldeirao.
BN
Garfield
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