Fed mantém juros pela quarta reunião consecutiva. Continua a ver dois cortes este ano

[fj201]

Quem ficou com as acções junte-se crie uma associação como a os dos lesados do BES e comece por em tribunal o BdP , A CMVM , O anterior e actual Governo , a administração e anteriores donos do Banif . Mas que o faça Já.

Só bons advogados podem dizer se uma entidade comercial pode ser alienada sem os accionista serem tidos em conta ou ressarcidos.

Eu que estive mesmo para vender as minhas acções a 0.0019, decidi confiar no Tomé que me pareceu bastante convicto de que tudo iria correr pelo melhor! Bosta feita... Sabia que havia algum risco mas nunca previ uma resolução! 15.000€ para o galheiro e nunca mais me vou ver livre das comissões trimestrais bancárias!
Sinto vergonha por ter sido tão ingénuo! Sinto-me traído por declarações falsas... Se não fosse o Tomé tinha vendido tudo e não tinha perdido tanto!
Mas não consigo conceber como é que o Santander compra o que é bom por apenas 150 milhões... Como é possível?
Se pudesse e tivesse coragem, ia a Lisboa colocar uma bomba e acabar de vez com todos os mafiosos!!!

Perdi estupidamente uma boa parte das minhas economias na PT e agora Banif!!

Tenho vergonha de mim mesmo e de ser português

´

2 casos evidentes para se ficar de fora ou no caso da pt sair logo

a bolsa não é para todos nem se resume a graficos importa saber o que se está a comprar mais que uma figura importa saber o que está por traz, e admitamos nem sempre e facil, no banif ja disse mais uma x os auditores tem culpas porque a situação ainda e pior do que o que se sabia, mas na pt a situação da oi era evidente perante todos e no caso do bes apos os resultados ficou evidente o buraco, até aí era outra conversa, mas no caso do banif com uma venda apressada e um balanço cancerigena era de esperar o que? flores....

típico português já está a culpar os outros. Tanta empresa a dar lucro desde 2011, e este pessoal investe em PT, BES e Banifs....

[pt_iron]

Boa tarde,

Em principio e pelo desenrolar da situação o mais certo é quem tem acções do Banif ficar sem elas e perder... Alguém sabe dizer sff se a nível de IRS que vamos ter de fazer para o ano que vem se podemos declarar isto como menos valias e juntar ás mais valias que já temos? e assim não pagar imposto das mais valias que já temos? Ou existe outra maneira própria de fazer? Tive sorte com os CTT e vendi a ganhar por volta de 90%... mas agora com esta história do Banif queria ver se dava para meter como menos valias do ano 2015. Como será possível de fazer?

Cumprimentos

[NMiguel16]

Quem ficou com as acções junte-se crie uma associação como a os dos lesados do BES e comece por em tribunal o BdP , A CMVM , O anterior e actual Governo , a administração e anteriores donos do Banif . Mas que o faça Já.

Só bons advogados podem dizer se uma entidade comercial pode ser alienada sem os accionista serem tidos em conta ou ressarcidos.

Eu que estive mesmo para vender as minhas acções a 0.0019, decidi confiar no Tomé que me pareceu bastante convicto de que tudo iria correr pelo melhor! Bosta feita... Sabia que havia algum risco mas nunca previ uma resolução! 15.000€ para o galheiro e nunca mais me vou ver livre das comissões trimestrais bancárias!
Sinto vergonha por ter sido tão ingénuo! Sinto-me traído por declarações falsas... Se não fosse o Tomé tinha vendido tudo e não tinha perdido tanto!
Mas não consigo conceber como é que o Santander compra o que é bom por apenas 150 milhões... Como é possível?
Se pudesse e tivesse coragem, ia a Lisboa colocar uma bomba e acabar de vez com todos os mafiosos!!!

Perdi estupidamente uma boa parte das minhas economias na PT e agora Banif!!

Tenho vergonha de mim mesmo e de ser português

Compreendo o lamento. Mas não se martirize, isto é uma máfia, quem tem pouco acaba por ficar com menos ainda.

Felizmente consegui amenizar a coisa e por sorte tive lucro, contudo estive perto de ter prejuízo. Agora também levo com 500.000 acções em carteira até... bem, isto poderá ser até quando? Enfim, foi uma prenda do Banif/CMVM/Portugal para o meu Natal.

Há que levantar a cabeça e seguir em frente, e... Temos de ter sempre presente, quanto melhor nos possa parecer a recompensa, mais risco haverá... E...um dia podemos ser apanhados.

[djovarius]

Boas,

Ao contrário do famoso BES, onde também (já lá vai um ano e meio) os riscos eram brutais para o acionista, abstive-me agora de fazer parte do coro daqueles que (muito bem) avisaram para não brincar com o fogo. Pensei que, se depois do que ocorreu no BES ainda havia pessoas de memória curta, que se esqueceram de tudo e estavam dispostas a fazer disto um casino, então força, que o fizessem.
Tal como então, meia-dúzia terão ganho no casino, mas a larga maioria ficou a arder. Sem novidades por aqui. Como se não houvesse sempre nos mercados investimentos mais coerentes como, só para dar um exemplo das últimas semanas, entradas curtas em petróleo.
Nem vale a pena entender porque as pessoas ainda acreditavam em algo que obrigou a Euronext a criar casas decimais da ordem de uma centésima parte de um cêntimo (€ 0.01), situação que não impediu a queda continuada de valor das ações.
Lamentável: mais uma enorme destruição de valor e mais uma transferência dos mais pobres para os mais ricos.

Agora, em vez de chorar, é mais do que a altura certa para o Estado, através de todas as suas instituições políticas e sociais. promover um grande "think tank" com figuras proeminentes deste país e até da EU, para evitar que tal volte a acontecer. O mote dessas reuniões deveria ser mesmo "ter a certeza de que não volta a ocorrer".
Daí teriam de ser extraídos consensos políticos e sociais para uma solução legal que promova a limpeza do sistema e o seu reforço de longo prazo, acabando de uma vez por todas com esta incerteza (qual será o próximo Banco???) que mina a confiança, o investimento e que acaba por gerar medo por todo o lado, desde o mais pequeno depositante até ao maior investidor.
O sistema terá de ser limpo, seja qual for a solução, sob pena de andarmos de resolução em resolução até à tragédia final.

Abraço

dj

[Artista Romeno]

Quem ficou com as acções junte-se crie uma associação como a os dos lesados do BES e comece por em tribunal o BdP , A CMVM , O anterior e actual Governo , a administração e anteriores donos do Banif . Mas que o faça Já.

Só bons advogados podem dizer se uma entidade comercial pode ser alienada sem os accionista serem tidos em conta ou ressarcidos.

Eu que estive mesmo para vender as minhas acções a 0.0019, decidi confiar no Tomé que me pareceu bastante convicto de que tudo iria correr pelo melhor! Bosta feita... Sabia que havia algum risco mas nunca previ uma resolução! 15.000€ para o galheiro e nunca mais me vou ver livre das comissões trimestrais bancárias!
Sinto vergonha por ter sido tão ingénuo! Sinto-me traído por declarações falsas... Se não fosse o Tomé tinha vendido tudo e não tinha perdido tanto!
Mas não consigo conceber como é que o Santander compra o que é bom por apenas 150 milhões... Como é possível?
Se pudesse e tivesse coragem, ia a Lisboa colocar uma bomba e acabar de vez com todos os mafiosos!!!

Perdi estupidamente uma boa parte das minhas economias na PT e agora Banif!!

Tenho vergonha de mim mesmo e de ser português

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2 casos evidentes para se ficar de fora ou no caso da pt sair logo

a bolsa não é para todos nem se resume a graficos importa saber o que se está a comprar mais que uma figura importa saber o que está por traz, e admitamos nem sempre e facil, no banif ja disse mais uma x os auditores tem culpas porque a situação ainda e pior do que o que se sabia, mas na pt a situação da oi era evidente perante todos e no caso do bes apos os resultados ficou evidente o buraco, até aí era outra conversa, mas no caso do banif com uma venda apressada e um balanço cancerigena era de esperar o que? flores....

[rlizard]

Quem ficou com as acções junte-se crie uma associação como a os dos lesados do BES e comece por em tribunal o BdP , A CMVM , O anterior e actual Governo , a administração e anteriores donos do Banif . Mas que o faça Já.

Só bons advogados podem dizer se uma entidade comercial pode ser alienada sem os accionista serem tidos em conta ou ressarcidos.

Eu que estive mesmo para vender as minhas acções a 0.0019, decidi confiar no Tomé que me pareceu bastante convicto de que tudo iria correr pelo melhor! Bosta feita... Sabia que havia algum risco mas nunca previ uma resolução! 15.000€ para o galheiro e nunca mais me vou ver livre das comissões trimestrais bancárias!
Sinto vergonha por ter sido tão ingénuo! Sinto-me traído por declarações falsas... Se não fosse o Tomé tinha vendido tudo e não tinha perdido tanto!
Mas não consigo conceber como é que o Santander compra o que é bom por apenas 150 milhões... Como é possível?
Se pudesse e tivesse coragem, ia a Lisboa colocar uma bomba e acabar de vez com todos os mafiosos!!!

Perdi estupidamente uma boa parte das minhas economias na PT e agora Banif!!

Tenho vergonha de mim mesmo e de ser português

[Artista Romeno]

"O presidente da comissão executiva detinha mais de 36,4 milhões ações do Banif. Perda com os títulos supera os 190 mil euros. A seguir 1 Jorge Tomé perde 190 mil euros com ações do Banif 2 Ativos 'tóxicos' do Banif ascendem a 2,2 mil milhões 3 Cinco respostas para os clientes do Banif/Santander 4 Ações do Banif "vão continuar suspensas" 5 Santander e Banif reunidos para executar integração Mais vistas NEGÓCIOS 12 melhores negócios de Shark Tank . Até ao momento - Dinheiro Vivo NOTÍCIAS Última hora MEDIA Impresa fecha distribuição de canais com Vodafone. Meo estará para "breve" - Dinheiro Vivo PUBLICIDADE Acredita que estudantes fizeram este anúncio? - Dinheiro Vivo Os acionistas e obrigacionistas “contribuíram totalmente [para a resolução do Banif], em sintonia com os princípios de partilha de custos”, esclareceu hoje a Comissão Europeia. Jorge Tomé e outros dirigentes do Banif eram também acionistas do Banco Internacional do Funchal, pelo que deverão assumir perdas à semelhança de outros pequenos investidores. O vice-presidente do conselho de administração e presidente da comissão executiva era titular de mais de 36,4 milhões de ações [36.425.780]. De acordo com os cálculos do Dinheiro Vivo, feitos com base nos comunicados divulgados ao mercado, o CEO do banco tem uma perda de 190 mil euros com as ações. Aquisições por lotes Jorge Tomé comprou mais de 8,3 milhões de ações em julho de 2013, ao preço unitário de 0,01 euros, com um custo total de 83.436 euros. Ainda no final do mesmo mês, comprou mais 500 mil ações a 0,015 euros, um investimento de 7.500 euros. Já em junho de 2014, o CEO voltou a reforçar a sua carteira de títulos. Investiu 71,5 mil euros por 7,1 milhões de ações a 0,01 euros por título. Em outubro, comprou mais cerca de 12 milhões de ações. O último investimento foi feito já em outubro deste ano, em plena crise no Banif. Jorge Tomé adquiriu no mercado mais de 8,3 milhões de títulos a 0,03 euros. Feitas as contas, considerando o montante despendido por cada lote de ações e o valor dos títulos no momento em que a negociação em bolsa foi suspensa (0,002 euros), a perda ascende a 190 mil euros."

"O CEO com o salário total mais baixo é Jorge Tomé, do Banif. Até assumir este cargo, em Abril de 2013, era o homem forte da Caixa BI e administrador da Caixa Geral de Depósitos. Os accionistas do Banif foram recrutá-lo para tentar recuperar a instituição bancária, onde o Estado teve de injectar 1100 milhões de euros em Janeiro de 2013. Esta operação implicou uma redução nos vencimentos do conselho executivo. No ano passado, o cargo de presidente executivo custou 194.415 euros à instituição financeira."



BOTTOM LINE: um presidente de um banco tem sempre que ter algumas ações mas 190 mil euros o tomé é mesmo tótó torrou quase metade dos ordenados em ações

*porque subiu a cotação, porque o banif é a a ação dos totós a começar pelo tomé

[maceirafernandesjose]

Porque subiu tanto a cotação nos últimos dias , alguém consegue explicar, não houve quem soubesse que isto ia acontecer.

[bogos]

Apesar do Banif ter ido parar ao local onde aquilo que eu e outros foristas foram dizendo, hoje não me apetece dizer muito porque é um dia triste. Sempre que alguém que investe no mercado accionista perde tudo, é uma machadada no mercado accionista mas também a recordação de que o capitalismo também é feito destas coisas.

Queria apenas sublinhar que nunca conheci ao pormenor a situação do Banif, nem tive qualquer espécie de "inside". Simplesmente, como sempre digo, acredito muito mais nos gráficos do que nos políticos ou gestores. E o gráfico dizia FUJAM há bastante tempo. Mas a ganância pelo lucro fácil, a atracção pelo abismo foi demasiado irresistível para muitos.

Apenas uma última nota: Fui seguramente a pessoa que mais deu na cabeça do Cavaleri ao longo dos últimos meses aqui no fórum, tentando relevar o papel pedagógico que o Caldeirão tem tido na formação dos investidores em Portugal. Por isso, o pedido que faço é que não usem agora este momento para massacrarem alguém que está agora, de certeza, de rastos.

Abraço,
Ulisses

Boa tarde

De facto, é nestes momento que não devemos massacrar ninguém por um erro cometido. No entanto também é nestes momentos que cada um de nós deve retirar daqui as devidas ilações quanto ao investir no mercado financeiro.

Não basta clicar no rato, comprar uma posição e esperar que dali lhe vai sair a galinha dos ovos de ouro.

O Banif é um exemplo, entre milhares de milhares, que proliferam pelo mundo fora. Todos os dias há accionistas liquidados, que viram o seu património desaparecer num ápice.

Não me levem a mal o que vou dizer, mas é o que sinto relativamente ao nosso PSI 17. Este mercado não passa de um mercado pink shit.
Quem de facto pretender torrar aos poucos o seu dinheiro, está no sitio certo.

Para um pequeno investidor, há outros mercados bem mais estáveis e interessantes de se negociar.
Tenho pena de facto que esta nossa bolsa seja aquilo que é actualmente....um mercado em decadência lenta.

Pequenos investidores, há vida para lá do PSI.

MHO
Cumprimentos

[Sr_SNiper]

A solução neste caso é pedir ao banco para fazer uma "Operação fora de bolsa" a um preço estipulado por exemplo de 0.00001, caso não tenha ninguém a quem recorrer, vendam-nas a vocês próprios dando instruções no banco receptor.
Esta é uma situação péssima, mas pode até ser proveitosa este ano ou nos seguintes. Como? Então. Caso não tenham mais valias este ano, esperem por um ano com mais valias, e façam esta operação nesse ano. E no outro, e assim sucessivamente, até "limpar" todas as acções do Banif. Ou seja, o que hoje é péssimo, pode ser útil em 2016 e anos seguintes. Nem tudo é mau, partem já para os anos seguintes com menos valias que podem abater às mais valias.
É claro que se paga custódia de títulos sempre que se tiverem em carteira.
Uma palavra de animo a todos, isto foi e será uma lição para todos os envolvidos e não vejam as coisas tão micro. Nos EUA existem anualmente dezenas de falência de empresas cotadas em bolsa, nos anos da crise financeira, eram às centenas, diariamente acontecia 1, 2... O Bes em 2014, O caso da Abengoa agora... são tantos exemplos, há que tirar a lição deles.
Animo e levantar a cabeça, e melhor em 2016. Ninguém morreu, foi só dinheiro...

um post equilibrado e informativo, raro aqui no CdB.

Sim, é raro.
Já tinha referido várias vezes para a OTC.

[yaya]

É vergonhoso o que se passa no nosso sistema financeiro, empréstimos gigantescos a particulares ou empresários que deviam ser chamados à responsabilidade e que continuam por aí a viver como se nada fosse com eles, cujo património, muitas vezes, está em offshores ou em nome de empresas fantasmas. Depois o acto de nacionalizar essas dívidas é outro "crime" que se faz em Portugal, ou seja as dívidas contraídas por alguém passam a ser pagas pelos contribuintes... Basicamente se os bancos não tivessem andado a emprestar a quem não deviam isto não acontecia. E culpados? Onde andam eles? A história repete-se, repete-se, depois de tantos casos com bancos o lado pedagógico não existe.

[ovelhaxone]

A solução neste caso é pedir ao banco para fazer uma "Operação fora de bolsa" a um preço estipulado por exemplo de 0.00001, caso não tenha ninguém a quem recorrer, vendam-nas a vocês próprios dando instruções no banco receptor.

Mas no mesmo banco? podemos comprar e vender na mesma conta de banco?

sim. no mesmo banco ou entre bancos/corretoras diferentes. peça informação dos custos para ver a solução mais barata.

assumir a perda agora pode esperar. não há que ter pressa, a não ser que haja grandes mais-valias a declarar este ano.

pode-se adiar a operação a um momento mais propício e a venda das acções penso que implica também a renuncia de direitos sobre acções judiciais.

[Celsius-reloaded]

Lembro-me bem das herdeiras do fundador digladiarem-se pela posição no banco.

Ou já se tinham posto ao fresco ou ficaram com mto pouco. A menos q tivessem obrigações de certa qualidade.

É interessante que o Governo apoiado por BE e PCP garanta o pagamento das obrigações não subordinadas.

[Auditor]

A solução neste caso é pedir ao banco para fazer uma "Operação fora de bolsa" a um preço estipulado por exemplo de 0.00001, caso não tenha ninguém a quem recorrer, vendam-nas a vocês próprios dando instruções no banco receptor.

Mas no mesmo banco? podemos comprar e vender na mesma conta de banco?

[Lion_Heart]

5- é obvio que o banif é um caso de policia, estes creditos todos foram dados por alguem tem que haver dolo no mínimo
6-os auditores são CULPADOS E DEVEM SER METIDOS EM TRIBUNAL A EY E A PWC! mais uma vez é tudo normal

Ora bem, a Banca é um negócio de Luxo. Pedem emprestado a uns , pagam pouco , ainda cobram comissões e etc. e emprestam a outros, com taxas muitos superiores e também cobram comissões e etc.

O problema aqui depois´é a Ganancia e a Corrupção.

Depois temos o zé , o povo que pede o seu crédito habitação ou pessoal para uma micro ou pequena empresa e tem que levar o marido e/ou esposa , os pais , os avós o cão ou o gato para ser fiadores do empréstimo e por aí fora e depois temos os "amigos" aqueles que pedem milhões e dão como garantia a banha da cobra ou seja nada ou quase nada. E a banca Portuguesa esta cheia disso , de terrenos de cabras avaliados como prédios de luxo.

Depois temos as entidades supostamente reguladoras que deixam a Banca criar produtos e mais produtos que valem muito pouco mas são vendidos como ouro.

[Celsius-reloaded]

muito bom trade, a tarde entro outra vez. entrada a 0,009 saida a 0,0013.

Depois não te venhas queixar de seres "lesado" do banif.

Em vez dos entalados do Banif, são os avisados do banif.

Tb acho escandoloso que o Estado garanta o pagamento de obrigações a darem 7,5%.

[Artista Romeno]

diziam que eu tinha perdido o discernimento o banif ainda estava pior do que se pensava
1- o santander faz um bom negocio, fica com o banco todo limpo a um preço barato
2-o estado devia ter chamado a divida senior ao barulho tal o buraco, e eu pessoalmente esperava que o fizesse...
2.1-só não o fez porque isso iria complicar muito a vida a bancos como o bcp ou o montepio mas fez mal os contribuintes não foram defendidos
2.2 a meu ver segundo pude observar gastaram-se mais 170m de euros para não tocar nas seniores foi mal feito
3-este buraco é maior que o do bes angola, e das operaçoes de credito passadas para o bes mau dado que são 3mm +450m de fundos privados+850m que o estado ardeu, uma banqueta que teve um buraco igual a resolução do bes
4-metade do credito do banif antes da crise era lixo, o banif ainda é pior que CAM ou a caixa catalunya se ajustados pela dimensão este banco representa o pior do pior da atividade bancaria na peninsula ibérica e na europa,
5- é obvio que o banif é um caso de policia, estes creditos todos foram dados por alguem tem que haver dolo no mínimo
6-os auditores são CULPADOS E DEVEM SER METIDOS EM TRIBUNAL A EY E A PWC! mais uma vez é tudo normal

[ovelhaxone]

A solução neste caso é pedir ao banco para fazer uma "Operação fora de bolsa" a um preço estipulado por exemplo de 0.00001, caso não tenha ninguém a quem recorrer, vendam-nas a vocês próprios dando instruções no banco receptor.
Esta é uma situação péssima, mas pode até ser proveitosa este ano ou nos seguintes. Como? Então. Caso não tenham mais valias este ano, esperem por um ano com mais valias, e façam esta operação nesse ano. E no outro, e assim sucessivamente, até "limpar" todas as acções do Banif. Ou seja, o que hoje é péssimo, pode ser útil em 2016 e anos seguintes. Nem tudo é mau, partem já para os anos seguintes com menos valias que podem abater às mais valias.
É claro que se paga custódia de títulos sempre que se tiverem em carteira.
Uma palavra de animo a todos, isto foi e será uma lição para todos os envolvidos e não vejam as coisas tão micro. Nos EUA existem anualmente dezenas de falência de empresas cotadas em bolsa, nos anos da crise financeira, eram às centenas, diariamente acontecia 1, 2... O Bes em 2014, O caso da Abengoa agora... são tantos exemplos, há que tirar a lição deles.
Animo e levantar a cabeça, e melhor em 2016. Ninguém morreu, foi só dinheiro...

um post equilibrado e informativo, raro aqui no CdB.

[ovelhaxone]

Há uma coisa que não entendo, se eu vender as ações do banif (no meu caso são bes) em OTC á minha mulher e ela não tiver carteira de acionista, ela é obrigada a fazer uma e depois pagar guarda de titulos por essas ações?

sim

[Lion_Heart]

Quem ficou com as acções junte-se crie uma associação como a os dos lesados do BES e comece por em tribunal o BdP , A CMVM , O anterior e actual Governo , a administração e anteriores donos do Banif . Mas que o faça Já.

Só bons advogados podem dizer se uma entidade comercial pode ser alienada sem os accionista serem tidos em conta ou ressarcidos.

[fj201]

Enquanto o cavaleri não vier ao fórum, eu não acredito.

[MiguelE]

Há uma coisa que não entendo, se eu vender as ações do banif (no meu caso são bes) em OTC á minha mulher e ela não tiver carteira de acionista, ela é obrigada a fazer uma e depois pagar guarda de titulos por essas ações?

[yaya]

Post de 14 Dezembro http://bolsa-trade-invest.blogspot.com/2015/12/banif-proxima-cotada-sair-do-psi20.html Lá está o Santander.
Lamento para os investidores mas era previsível que isto sucedesse.

Questão que ainda não percebi: o estado vendeu um banco e ainda lá pôs 2 mi M? A meu ver serviu para garantir a integridade de todos os depósitos que foram parar ao Santander. Ou seja o Santander absorveu o Banif. Mais uma vez quem manda aqui é Bruxelas quer queiram quer não. E para o ano a nova lei vai ser mais dura. Se ser acionista de um banco já era mau (BES) para o ano ainda vai ser pior. Mas mesmo para quem tem mais de 100 mil € é preciso cuidado a escolher o banco.

[Patego]

A solução neste caso é pedir ao banco para fazer uma "Operação fora de bolsa" a um preço estipulado por exemplo de 0.00001, caso não tenha ninguém a quem recorrer, vendam-nas a vocês próprios dando instruções no banco receptor.
Esta é uma situação péssima, mas pode até ser proveitosa este ano ou nos seguintes. Como? Então. Caso não tenham mais valias este ano, esperem por um ano com mais valias, e façam esta operação nesse ano. E no outro, e assim sucessivamente, até "limpar" todas as acções do Banif. Ou seja, o que hoje é péssimo, pode ser útil em 2016 e anos seguintes. Nem tudo é mau, partem já para os anos seguintes com menos valias que podem abater às mais valias.
É claro que se paga custódia de títulos sempre que se tiverem em carteira.
Uma palavra de animo a todos, isto foi e será uma lição para todos os envolvidos e não vejam as coisas tão micro. Nos EUA existem anualmente dezenas de falência de empresas cotadas em bolsa, nos anos da crise financeira, eram às centenas, diariamente acontecia 1, 2... O Bes em 2014, O caso da Abengoa agora... são tantos exemplos, há que tirar a lição deles.
Animo e levantar a cabeça, e melhor em 2016. Ninguém morreu, foi só dinheiro...

[rbrandaopereira]

Zoprano, fez mal a citação. Eu não tenho nada relacionado com o Banif.
Cumps