Governo quer impedir que pais recusem trabalho ao fim de semana

[pedrom]

"€ 3.000 um electricista"... que exagero!!!

Podem não acreditar, mas vi no outro dia uma folha de férias de uma entidade patronal(que é remetida mensalmente para a seguradora) com canalizadores, electricistas, carpinteiros a ganhar € 3.500.

Se calhar são honestos declaram o que pagam e ganham.

Estes vão ter boas reformas, mas tb descontaram para elas.

PS: onde é que se tira o curso de electricista?

Se quiseres tenho um curso de electronica para vender totalmente novo, pois não passei da 1 lição!!! E foi um grande lição pois aprendi que não consigo tirar cursos por correspondecia, ou pelo menos com a idade que tinha quando o comprei!!!

Bons tempos de juventude quando o dinheiro dava para tudo!!!!

[bboniek33]

Trabalhar atee morrer. Nada de reforma, mantem-se uma vida activa, produtiva e estimulante. Soo se devem reformar os doentes.

Com esta minha solucao, os Portugueses viverao Felizes atee falecerem e a contribuirem para a Seguranca Social, em vez de passarem precocemente a receptores do Sistema.

[rk0r794]

Tentem contractar um electricista , canalizador ou um trolha e cerão o montante pedido por cada dia de jornada? Depois, é só multiplicar por 22 e vão ver o rendimento Iliquido=Liquido mensal.
Descontos para a Seg. social, impostos pagos = 0

[cibmic]

"€ 3.000 um electricista"... que exagero!!!

Podem não acreditar, mas vi no outro dia uma folha de férias de uma entidade patronal(que é remetida mensalmente para a seguradora) com canalizadores, electricistas, carpinteiros a ganhar € 3.500.

Se calhar são honestos declaram o que pagam e ganham.

Estes vão ter boas reformas, mas tb descontaram para elas.

PS: onde é que se tira o curso de electricista?

[cibmic]

O grande problema das reformas baixas é que as pessoas não descontaram pelo que ganharam.
E não são uma nem duas.
Ainda hoje vi isto no Tribunal: Hoje!
Ganhava € 750, mas recebia mais € 400 em notas todos os meses.
E o que ganha o canalizador, o electricista, o pintor, é tudo sem recibo, declara o salário mínimo apesar de poder ganhar € 3.000 por mês.

Ora qd esta pessoa se reformar em vez de ter um valor perto de € 1.150 vai receber muito menos do que isso.
E depois vem para a net reclamar daqueles que ganham
reformas de € 4.500, mas descontaram durante 40 anos valores que no final poderiam chegar aos € 2.000 por mês entre IRS, e contribuição Seg Soc. ou CGA.
Muitas destas pessoas, e seguramente os que descontam hoje, nunca verão, nem de perto nem de longe, o valor do que descontaram a vida toda.

[redhot]

cheguei a seguinte conclusão: aos 64 anos tenho 218623€ (menos 5000 que pondo td numa depóstio a prazo), o que daria 911€/mes durante 20 anos.

Mas se a taxa de juro for a mesma que o DP a Prazo ficaria a ganhar.
Salu2

Mesmo que perdesse algum ao ano em relação ao PPR (que não perco) preferia o depósito a prazo, pela simples razão que tenho o dinheiro disponível num curto espaço de tempo (1 ano máximo) para investir numa oportunidade irresístivel que surja.

Mesmo que surja uma oportunidade em 30 ou 40 anos ficarei a ganhar.

E depois há outra ideia:

- Tenta fazer outra simulação: soma o dinheiro que colocas no PPR todos os anos MAIS os benefícios fiscais.

- Depois simula uma amortização desse dinheiro no teu crédito habitação.

- Depois calcula o rendimento anual dessa amortização: (total de dinheiro poupado na mensalidade durante o ano)/(capital amortizado)*100

[redhot]

Eu duvido muito que seja possível adicionar 250€ todos os meses quando se tem apenas 1000€ mensais.

Tem apenas a ver com o título "bombástico" da notícia: portugas teriam de poupar 1/4 do salário...para manter nível de vida na reforma...


Então fazendo umas contas para um salário exemplo deu os 250 Eur.

[PJBM2]

Eu duvido muito que seja possível adicionar 250€ todos os meses quando se tem apenas 1000€ mensais.

[yggy]

Esqueci-me de juntar o excel.

Salu2

[yggy]

No exemplo anterior quando te reformares irias ficar com 223.000 Eur na conta a prazo.

Se viveres mais 20 anos: 64+20: 84 anos

Irias ficar com a tua reforma MAIS 223000/20/12 = 929 Eur por mês.

Se a tua reforma for de 50% ficarias a viver com 1000/2+929 = 1429 Eur./mês ou seja mais do que quando trabalhavas...

Boas,
considerando que :
a taxa de Juro do PPR seja de 2%(este ano foi de 4% na caixa mas considero 2%)
pondo todos os anos 2000€ no PPR
pondo todos os anos 1000€ num depósito a prazo a 3% tal como o teu
IRS de todos os anos poupados pelo juntos com o DP

cheguei a seguinte conclusão: aos 64 anos tenho 218623€ (menos 5000 que pondo td numa depóstio a prazo), o que daria 911€/mes durante 20 anos.

Mas se a taxa de juro for a mesma que o DP a Prazo ficaria a ganhar.


Salu2

[redhot]

Redhot, mas não estás a descontar o efeito da inflacção, pois não?

Não,

- nem a variação da taxa,
- nem o aumento anual do ordenado

É uma mera simulação muito simples.

[MarcoAntonio]

Redhot, mas não estás a descontar o efeito da inflacção, pois não?

[redhot]

No exemplo anterior quando te reformares irias ficar com 223.000 Eur na conta a prazo.

Se viveres mais 20 anos: 64+20: 84 anos

Irias ficar com a tua reforma MAIS 223000/20/12 = 929 Eur por mês.

Se a tua reforma for de 50% ficarias a viver com 1000/2+929 = 1429 Eur./mês ou seja mais do que quando trabalhavas...

[redhot]

Olha que fazendo 1 PPR e puseres todos os anos 2000€ ganhas logo à cabeça 400€ ate aos 35 anos se nao me engano...
e olha que sao 20% limpinhos! e pelas contas sao 167€/mes...e depois esse ainda te rende 1,5% para ai nos 2000 inicias...para mi isso é 1 bon negócio...o unico problema é não poderes levantá-lo quando queres...
agora pondo num depósito à prazo ganhas agora 4,5%*0,8 (pois 20% são impostos), podes levantálo quando queres...mas acaba por não ser 1 depósito para a tua reforma...

isto sou eu a pensar..

Salu2

Então vê este exemplo simples:

- Considera um salário líquido de 1000 Eur. com um desconto mensal de 1/4 para reforçar uma conta a prazo.
- Um juro líquido de 3%.
- Claro que há coisas que vão variar mas é só um exemplo.

[Rockerduck]

Geração dos 30 anos pode perder até 60% da reforma

A geração dos actuais 30 anos poderá perder até cerca de 60 % do seu rendimento à luz das regras de cálculo da reforma actualmente em vigor. Conclusões de um estudo, divulgado esta terça-feira, que prevê um futuro "infeliz" para estes jovens.

De acordo com o estudo "Reformas em Portugal: As Verdades que os Portugueses desconhecem", realizado pela Optimize - uma sociedade gestora especializada em produtos de poupança de particulares - o futuro da actual geração dos 30 anos é "infeliz", com o factor de sustentabilidade (impacto do aumento da esperança de vida média) a entrar nas regras do cálculo da reforma, referiu o administrador da Optimize, Diogo Santos Teixeira na apresentação do estudo.

Segundo as contas do estudo, um indivíduo actualmente com 30 anos, com um salário de 1.500 euros e a trabalhar desde 1999, aos 65 anos (com 40 anos de contribuições), deverá ver, com a sua reforma, o rendimento reduzir-se para metade, tendo em conta um crescimento anual médio do salário acima da inflação.

Perante este cenário, referiu, com a reforma da segurança social a ser "extremamente dolorosa" para as gerações mais jovens, é preciso que os portugueses ganhem consciência do esforço de poupança necessário para manter um nível de "rendimento razoável".

De acordo com a análise elaborada pela Optimize, partindo do pressuposto de uma poupança iniciada em 2008, um esforço de 10 a 29 % do salário é necessário para garantir uma "razoável manutenção do nível de vida".

Às mulheres (que contam com uma esperança média de vida maior) é pedido um esforço superior no momento de poupar, já que o seu rendimento é ainda mais penalizado do que nos homens, devido ao factor da sustentabilidade.

De acordo com José e Diogo Santos Teixeira, para este ano, apesar da crise, é esperado um crescimento entre 25 e 30 % de produtos de poupança.

"Com estes sustos, há mais consciência relativamente à segurança do emprego e por isso as pessoas estão a limitar-se um pouco ao consumo e mais à poupança", frisou José Santos Teixeira.

Os Planos de Poupança Reforma (PPR) são, de acordo com os responsáveis, "excelentes produtos" para garantir que não haverá perda de rendimento na altura da reforma devido aos seus benefícios fiscais e à redução na tributação de mais-valias.

Quanto aos certificados de reforma do Estado, de acordo com Diogo Santos Teixeira, o lançamento destes produtos foram vantajosos na medida em que fizeram dinamizar o mercado da poupança para a reforma em produtos sem taxa garantida.

Têm no entanto "alguns pontos negros", advertiu o responsável, referindo que não poderão ser vistos como a única poupança para a reforma, mas sim como um produto complementar ao seu PPR.

O facto de não poder ser resgatado a qualquer altura e de obrigar a resgates em regime de renda vitalícia são algumas das desvantagens dos certificados do Estado, apontou Diogo Santos Teixeira.

in Jornal de Notícias

[gfalmeida]

Ganha-se mais em colocar 1/4 do salário todos os meses em depósitos a prazo que aplicá-lo em PPR's...Mesmo com as taxas a descerem...

Olha que fazendo 1 PPR e puseres todos os anos 2000€ ganhas logo à cabeça 400€ ate aos 35 anos se nao me engano...
e olha que sao 20% limpinhos! e pelas contas sao 167€/mes...e depois esse ainda te rende 1,5% para ai nos 2000 inicias...para mi isso é 1 bon negócio...o unico problema é não poderes levantá-lo quando queres...
agora pondo num depósito à prazo ganhas agora 4,5%*0,8 (pois 20% são impostos), podes levantálo quando queres...mas acaba por não ser 1 depósito para a tua reforma...

isto sou eu a pensar..

Salu2

Quando os bancos começaram a ter problemas de liquidez, em 2006, o governo autorizou o levantamento dos planos de poupança habitação, sem necessidade de apresentar qualquer justificação. Não me admirava que o mesmo pudesse acontecer no futuro aos PPR´s, quando der jeito que esse dinheiro comece a circular.

Eu acho que o PPR é um bom negócio, claro que acredito que não seja um negócio da china e que possam haver investimentos alternativos mais rentáveis, mas não podemos esquecer que se trata de uma poupança para a reforma, não tem que competir com esses investimentos, a ideia não é essa. Poupar é uma coisa, investir é outra. Para investimentos potencialmente mais rentáveis, devemos é colocar "outro" dinheiro.

Bons negócios

[trial]

É bom ser reformado em Portugal para um conjunto de profissões pois beneficiam das melhores reformas a nível europeu .

[yggy]

Ganha-se mais em colocar 1/4 do salário todos os meses em depósitos a prazo que aplicá-lo em PPR's...Mesmo com as taxas a descerem...

Olha que fazendo 1 PPR e puseres todos os anos 2000€ ganhas logo à cabeça 400€ ate aos 35 anos se nao me engano...
e olha que sao 20% limpinhos! e pelas contas sao 167€/mes...e depois esse ainda te rende 1,5% para ai nos 2000 inicias...para mi isso é 1 bon negócio...o unico problema é não poderes levantá-lo quando queres...
agora pondo num depósito à prazo ganhas agora 4,5%*0,8 (pois 20% são impostos), podes levantálo quando queres...mas acaba por não ser 1 depósito para a tua reforma...

isto sou eu a pensar..

Salu2

[rg7803]

Poupa 1/4 do teu salário agora (em PPR's of course...), para quando te reformares, morreres passados 1 a 10 anos...

Tambem acho, daqui a uns anos as reformas vao ser aos 70 anos, mais vale gasta-lo agora !!

com 75 ou 80 anos (se ainda estiver vivo ) o estado que pague os remedios pro alzheimer e as fraldas

deixa passar o proximo acto eleitoral e logo terás novidades sobre o assunto...
...claro está que o objectivo supremo (e de certa forma óbvio) não será pôr os portugueses a trabalhar mais anos, até porque muitos de nós sabem da facilidade com que se concretizam novos empregos a partir de certas faixas etárias, mas sim a retribuir substancialmente menos no periodo de reforma (pelo estado)...
abraço

[redhot]

Ganha-se mais em colocar 1/4 do salário todos os meses em depósitos a prazo que aplicá-lo em PPR's...Mesmo com as taxas a descerem...

Para não falar de outros investimentos mais rentáveis (e com mais risco claro): Acções, fundos, etc.

E depois aplicamos em PPR's (o benefício fiscal é desprezível) para aumentar a líquidez dos bancos para investirem na Bolsa?....Nhaaaaaaa....

[pedro29]

É gastá-lo agora enquanto podemos andar sem uam bengala...depois de velho quero lá saber, só preciso de uma sopinha e de um baralho de cartas

[carf2007]

Poupa 1/4 do teu salário agora (em PPR's of course...), para quando te reformares, morreres passados 1 a 10 anos...

Tambem acho, daqui a uns anos as reformas vao ser aos 70 anos, mais vale gasta-lo agora !!

com 75 ou 80 anos (se ainda estiver vivo ) o estado que pague os remedios pro alzheimer e as fraldas

[mlra]

...introduziu o factor de sustentabilidade associado à esperança média de vida, uma alteração que se reflectirá em reformas mais baixas no futuro.

Boas!

Reformas mais baixas do que as que temos?!!!!! Conheço muita gente que trabalhou e descontou mais de 40 anos para a seg social e tem uma reforma muito inferior ao SMN. Acham que isto é viver?! Por outro lado existem pessoas que nunca fizeram um desconto para a seg social e estão a receber o subs. social de reinserção (vulgo rendimento minimo) tenham rendimentos superiores ao SMN. Existem até casos que ganham mais de 1000 € por mês. Acham isto correcto?! Eu cá não. Sinceramente mete-me nojo... é por isso enquanto tivermos no poleiro sempre os mesmos isto não vai a lado nenhum.

Cumps

[mcarvalho]

fazer futurologia é a mesma coisa

Parecem os outros a prometer tudo e mais alguma coisa

Na natureza nada se perde, nada se cria..

tudo se transforma .. em quê?

abraço
mcarvalho

[redhot]

Sim, sim, pois, pois...PPR's...Vendedores de PPR's...

Poupa 1/4 do teu salário agora (em PPR's of course...), para quando te reformares, morreres passados 1 a 10 anos...